Non avere (troppo) paura dei prestiti studenteschi

Contenuto

• Punti chiave
• Entrare in un programma di dottorato a basso costo
• Rimandare la scuola di specializzazione
• Pagare il prezzo per la tua laurea
• Entrare in uno studio privato

Punti chiave

• I programmi di dottorato in psicologia possono lasciare ai laureati un debito fino a $ 200.000.
• Le opzioni per prepararsi a un debito di prestito studentesco elevato potrebbero essere lavorare temporaneamente dopo la laurea prima o provare per un posto scarso in un dottorato di ricerca finanziato. programma.
• Entrare in uno studio privato dopo la laurea potrebbe essere la soluzione migliore per estinguere il debito scolastico se pensi meno come un dipendente.

Nel mio ultimo post, ho delineato alcune delle sfide che devono affrontare aspiranti studenti laureati in psicologia clinica. La più grande di queste sfide è la corsa terribilmente competitiva per posizioni spaventose in quelli che vengono spesso chiamati dottorati "finanziati". posizioni. Questi studenti pagano tasse significativamente ridotte, ma a costo di spendere innumerevoli ore lavorando su ricerche che sono di primario interesse per il loro tutor di facoltà. L'idea è che questi programmi abbiano lo scopo di produrre ricercatori clinici che svolgono lo stesso tipo di lavoro del mentore di facoltà. Tuttavia, poiché tali lavori in facoltà sono ancora più scarsi del dottorato di ricerca. posizioni, non vi è alcuna garanzia che gli studenti in quelle Ph.D. i programmi finiranno per diventare ricercatori clinici - in realtà, molti di loro finiranno per - senza fiato! - medici effettivi.

Entrare in un programma di dottorato a basso costo

Al fine di afferrare quei pochi punti in psicologia clinica finanziata, il dottorato di ricerca. programmi, aspiranti studenti hanno iniziato a fare ricerca e pubblicazione già nei loro anni universitari. Si iscrivono a costosi corsi di laurea magistrale, il cui scopo principale è aumentare le possibilità di ottenere una posizione di dottorato. Lavorano per anni come assistenti di ricerca a bassa retribuzione. Naturalmente, nessuna di queste attività garantisce l'ammissione a un dottorato di ricerca a basso costo. programma e tutte queste attività finiscono per costare denaro. Rappresentano ciò che gli economisti chiamano "costi opportunità", ovvero il costo di intraprendere una linea di condotta rispetto a un'altra.

Rimandare la scuola di specializzazione

Qual è l'altra linea d'azione? Beh, in primo luogo, forse non per andare alla scuola di specializzazione direttamente dopo la laurea in primo luogo. Forse fai attenzione a ciò che ha detto il grande psicologo Carl Jung:

“Chiunque voglia conoscere la psiche umana non imparerà quasi nulla dalla psicologia sperimentale. Sarebbe stato meglio consigliato di abbandonare la scienza esatta, mettere via la sua veste da studioso, dire addio al suo studio e vagare con cuore umano per il mondo. Là negli orrori delle prigioni, dei manicomi e degli ospedali, negli squallidi pub di periferia, nei bordelli e negli inferni del gioco d'azzardo, nei salotti degli eleganti, nelle Borse, nelle riunioni socialiste, nelle chiese, nelle riunioni revivaliste e nelle sette estatiche, attraverso l'amore e l'odio , attraverso l'esperienza della passione in ogni forma nel proprio corpo, raccoglierà riserve di conoscenza più ricche di quelle che i libri di testo spessi un piede potrebbero dargli, e saprà come curare i malati con una vera conoscenza dell'anima umana. "

Non è il tuo consiglio accademico standard, lo so. Ma forse il campo della psicologia clinica ha bisogno di meno studenti "A" con un curriculum vitae perfetto e una dozzina di pubblicazioni, e forse ha bisogno di più persone che hanno effettivamente sperimentato qualcosa del mondo. Quanti psicologi clinici hanno seguito la formazione militare di base, o un'accademia di polizia, o hanno lavorato come LPN in una casa di cura o come inserviente in un ospedale psichiatrico? Azzarderei, non abbastanza. Quindi non aver paura di fare qualcosa di reale nella tua vita prima di continuare con la scuola. Se ciò danneggia le tue possibilità di accedere a un dottorato di ricerca a basso costo. programma, che dice più su di loro che su di te.

Pagare il prezzo per la tua laurea

La prossima alternativa è prendere in considerazione un Psy.D. programma. (In questi due post su questo argomento, non sto facendo differenze tra il dottorato e lo psicologo.programmi stessi, sto solo usando "Psy.D." per rappresentare una laurea che ti richiederà di contrarre molti debiti e "Ph.D." per rappresentare una laurea che ti richiederà di contrarre meno debiti.) Supponiamo che lo scenario peggiore si avveri e ti laurei con $ 200.000 di debiti per prestiti studenteschi. Potresti ripagarlo? Come ho notato nel mio post precedente, pagare tale importo in 20 anni con un interesse del 5% comporterebbe un pagamento mensile di $ 1.320,00. È un vero shock adesivo, soprattutto se stai pensando come un dipendente e non come un imprenditore.

Se il tuo obiettivo dopo aver conseguito un dottorato in psicologia clinica è trovare un lavoro, come assistente professore o presso un VA Medical Center o qualche altra agenzia, allora, sì, faresti meglio a preoccuparti di quanto debito studentesco ti stai assumendo. Una somiglianza che Ph.D. e Psy.D. il lavoro è che non pagano troppo: pensa da qualche parte nella fascia da $ 70.000 a $ 80.000. [A proposito, il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti sta attualmente conducendo un programma straordinario in cui ripagherà i tuoi prestiti studenteschi dopo 10 anni di pagamenti, se lavori per un'agenzia federale o statale, come il Department of Veterans Affairs, o un'agenzia statale per la salute mentale.] So che lo stipendio sembra molto alla maggior parte delle persone, ma non è così tanto se hai un enorme pagamento di un prestito studentesco ogni mese.

Entrare in uno studio privato

Quindi, come potresti permetterti la laurea più alta ed evitare i costi opportunità del programma del master, degli assistentati di ricerca, ecc. Entra in uno studio privato dopo la laurea, dove stabilisci quanto guadagni. Gestire uno studio privato non è diverso dal gestire una piccola impresa: devi tenere conto sia delle entrate che delle spese. Pensare al pagamento del prestito studentesco come una spesa aziendale potrebbe mettere quella cifra spaventosa di $ 200.000 in una prospettiva migliore. Supponiamo che tu spenda $ 1.200,00 al mese per affittare, arredare e illuminare / riscaldare un ufficio. L'assicurazione per negligenza, i crediti di formazione continua e le spese di licenza costeranno circa altri $ 2.500 all'anno (o $ 208 al mese). Aggiungi un telefono e altri costi vari per $ 192 al mese. Assicurazione sanitaria personale per circa $ 456 al mese. E, naturalmente, il pagamento del prestito studentesco di 1.320 dollari al mese. Tutto sommato, si tratta di $ 2.057 di spese o $ 24.684,00 all'anno.

Ora diamo un'occhiata alle entrate. Mettiamoli al minimo, solo per essere il più conservatori possibile. Supponiamo che tu veda sei pazienti al giorno, cinque giorni alla settimana. Prendi un'assicurazione e supponiamo che tu ottenga una tariffa non eccezionale di $ 80 per sessione di 45 minuti. Si tratta di 30 pazienti a settimana x $ 80 = $ 2.400 a settimana. Moltiplicalo per 50 settimane e le tue entrate lorde annuali saranno di $ 120.000 all'anno. Sottrai $ 25.000 di spese (che includono i pagamenti del prestito studentesco) e avrai un reddito ante imposte di $ 95.000. Sottrai l'aliquota fiscale sul lavoro autonomo del 15,3% (che copre i pagamenti a Medicare e previdenza sociale) e sei a $ 80.465, che non è solo un reddito confortevole ma anche migliore della maggior parte dei professori assistenti e della maggior parte degli psicologi clinici impiegati dalle agenzie.

E ricorda che queste stime derivano dalla riduzione dei tuoi ricavi. Supponiamo che tu aggiunga due sere a settimana, vedendo altri sei pazienti durante quei periodi. Ciò aumenterebbe le tue entrate lorde a $ 144.000 all'anno. Supponiamo che tu veda sette pazienti al giorno, quattro giorni alla settimana e il venerdì fai gli esami di invalidità della previdenza sociale (due richiedono il test WAIS-IV e due richiedono solo lo stato mentale). Quel venerdì potrebbe portare un po 'più di mille dollari (dovresti vedere quasi 13 pazienti per guadagnare la stessa cifra). E se l'assicurazione che prendi ti paga $ 86 invece di $ 80? Nello scenario originale di vedere solo sei pazienti al giorno, ciò significa un extra di $ 9.000 all'anno.

Il tuo chilometraggio può variare, ovviamente. Ma suggerisco che ciò che farà la differenza più grande nei risultati è il tuo atteggiamento imprenditoriale o la sua mancanza. Alcune persone semplicemente non si sentono a proprio agio con i rischi e le responsabilità di gestire il proprio studio privato. Preferirebbero scambiare le ricompense extra (come un aumento del reddito e dell'autonomia) con ciò che sembra sicurezza e stabilità. In ogni caso, se la pratica privata è il tuo obiettivo finale, non dare troppo credito ai professori (non imprenditoriali) che ti dicono che "nessuno può permettersi di accettare $ 200.000 di debiti per prestiti studenteschi".